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伯安財經(jīng)觀察：隨著天氣進(jìn)入嚴(yán)冬，部分地區(qū)霧霾不斷，加上早晚溫差增大，呼吸道感染和心腦血管疾病的就診人數(shù)明顯增加，健康問題受到越來越多的關(guān)注。但是，許多消費(fèi)者對于健康型保險的分類不甚清楚，尤其是醫(yī)療險和重疾險有何不同，與此同時也可了解一下儲蓄與保險的區(qū)別，伯安投資咨詢公司專業(yè)人士整理一些保險常識僅供客戶了解。
一、醫(yī)療險和重疾險有什么區(qū)別？
顧名思義，醫(yī)療險和重疾險均隸屬于健康險大范疇，這兩個險種可以應(yīng)對一個人生病后所面臨的門診掛號、住院、手術(shù)、康復(fù)等各種醫(yī)療費(fèi)用。不過，二者之間顯然不能劃等號，醫(yī)療險主要針對“門診和住院”所產(chǎn)生的費(fèi)用，如果出險，被保險人可以在保額范圍內(nèi)申請報銷，保險公司按照條款墊付給被保險人或者由醫(yī)院直付，也就是說，保險公司能賠多少錢，得看你實(shí)際花費(fèi)多少。而重疾險針對的則是“重大疾病”，如果被保險人被醫(yī)院確診為保險合同中約定的重大疾病，保險公司就會直接按條款進(jìn)行賠付，賠付金額不一定等于實(shí)際花費(fèi)。
二、醫(yī)療險和重疾險怎么買？
1.有了醫(yī)保，還需要買醫(yī)療險嗎？現(xiàn)實(shí)生活中風(fēng)險何時降臨存在太大未知性，尤其是對于亞健康的人來說，保險存在的意義在于防范風(fēng)險。如果每年的醫(yī)療費(fèi)用較高，就可以購買醫(yī)療險轉(zhuǎn)移風(fēng)險，對醫(yī)保構(gòu)成補(bǔ)充作用。
2.而對于重疾險，從風(fēng)險概念的角度來講，因意外或疾病入院治療的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)要高于患上重大疾病（如癌癥）的概率，所以重疾險的費(fèi)率水平也就比醫(yī)療險要低很多。對于年輕人而言，重疾的風(fēng)險往往不在于此時，而是在數(shù)年甚至數(shù)十年之后，因此，重疾險要長期投意義才大。
三、儲蓄和保險的區(qū)別！
1、儲蓄是爬樓梯，是一種逐步積累資金的方法，它需要經(jīng)過規(guī)定的時間，才能達(dá)到目標(biāo)額。保險是坐電梯，它的特點(diǎn)是在投保的同時，就能得到約定的保障額。保險一般是1：10倍（或者更大值）的杠桿即時倍增價值！
2、如果存的錢不夠多，真有意外事件發(fā)生時，就是杯水車薪，白白著急。在有意外發(fā)生時，領(lǐng)取的保險金會數(shù)十甚至數(shù)百倍于保費(fèi)，可謂“四兩撥千斤”。
3、儲蓄是算得出利息，算不出風(fēng)險。保險是算出了風(fēng)險的巨額花費(fèi)，并及時提供給你。有如身體突如其來的變化，保險可以理賠一大筆錢，而不至于驚慌用完儲蓄的錢。
4、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以破產(chǎn)，銀行一旦破產(chǎn)，可能血本無歸。
《中華人民共和國保險法》規(guī)定經(jīng)營人壽業(yè)務(wù)的保險公司不得解散，保險如期付給。即使購置海外保險亦然，保險是不容許破產(chǎn)；并且保險公司的最低償付能力都是監(jiān)管部門規(guī)定的3倍，意思是放1塊到保險公司，保證了4塊的償付能力；正所謂最安全的資產(chǎn)莫過于放保險公司了！
5、儲蓄的利率是可變的。保險的保障不會因外界因素而變更，就如香港的分紅壽險為例，有幾十年的分紅數(shù)據(jù)，紅利的平均值6%左右的復(fù)利，比儲蓄利率高。
6、儲蓄只是儲蓄。保險是一種既保值又具有保障功能的儲蓄，當(dāng)你需要時它會在你身邊。簡單而言，保險的意義在于有事當(dāng)保險，沒事當(dāng)儲蓄，一舉兩得！（伯安投資咨詢有限公司理財規(guī)劃部整理）
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